2025년 새출발기금 제도 ｜ 연체자 채무조정 핵심정리

[2025년] 새출발기금과 개인워크아웃, 어떤 채무조정 제도가 나에게 맞을까?

혹시 지금, 과도한 채무로 인해 경제적인 어려움을 겪고 계신가요?연체가 길어지면 이자는 눈덩이처럼 불어나고, 신용은 급격히 하락합니다. 이럴 땐 혼자 고민하지 마시고, 정부가 마련한 공적

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채무가 쌓이고 연체가 시작되면 일상은 무너지고 미래는 불안해집니다. 2025년 현재 정부가 운영하는 대표적인 채무조정 프로그램 중 하나가 바로 ‘새출발기금’입니다. 신용 회복의 실질적인 출발점이 될 수 있는 이 제도를 구체적으로 안내해 드리겠습니다.

새출발기금이란 무엇인가요?

새출발기금은 2022년부터 시행된 자영업자·소상공인 대상의 채무조정 프로그램으로, 코로나19 장기화로 인해 경제적 타격을 입은 분들의 회생을 지원하기 위한 제도입니다. 금융기관 채무 연체자의 원금 및 이자 조정, 상환기간 연장 등을 통해 재기를 돕는 것이 핵심입니다.

2025년 현재, 지원 대상과 범위가 확대되어 무직자, 실직자, 소득감소자 등 경제적 위기에 놓인 다양한 계층도 지원 대상으로 포함되었습니다.

2025년 새출발기금 주요 조건

항목	내용
신청대상	코로나 피해로 부실 또는 연체가 발생한 자영업자, 실직자, 연체 90일 이상 일반 채무자
연체 기준	30일 이상 연체 (단, 90일 이상 연체자는 ‘개인워크아웃’이 우선 추천)
채무 금액	무담보 채무 5억원 이하 / 담보부 채무는 일부 포함 가능
감면 범위	이자·연체이자 전액 감면 / 원금 최대 60~70% 감면 가능
상환 기간	최장 10~20년까지 분할상환 가능
접수 방식	새출발기금 누리집 또는 신복위 지점 방문 접수

TIP: 2025년에는 비대면 신청도 가능하며, ARS 상담과 온라인 서류 제출이 활성화되어 훨씬 간편해졌습니다.

지원 내용 자세히 보기

1. 이자 및 연체이자 감면

가장 큰 혜택 중 하나는 이자 전액과 연체이자 전액 감면입니다. 특히 장기 연체자의 경우 연체이자 부담이 상당한데, 새출발기금은 이 부담을 덜어주며 원금 상환에 집중할 수 있도록 돕습니다.

2. 원금 감면

채무자의 상황에 따라 최대 60~70%의 원금 감면이 가능합니다. 다만, 감면율은 신용 상태, 자산 규모, 소득 수준, 상각 여부 등 다양한 요소를 반영한 심사를 통해 결정됩니다.

예시: 연체 2년 차 자영업자가 3,000만 원의 채무가 있을 경우, 60% 감면 시 1,200만 원만 납부하면 채무가 정리됩니다.

3. 장기 분할상환

신청인의 소득 수준에 맞춰 최대 20년 분할상환도 가능합니다. 특히 소득이 낮은 분들은 월 수만 원 수준의 납입금으로도 조정이 가능해 실질적인 회복이 용이합니다.

신청 방법과 절차

(1) 신청 방법

[✔] 온라인 접수: 새출발기금 홈페이지
[✔] 방문 접수: 전국 신용회복위원회 센터
[✔] 전화 상담: ☎ 1600-5500

(2) 필요 서류

신분증
소득증빙서류 (급여명세서, 사업소득 증빙 등)
채무현황 확인서 (금융기관 채무내역)
주민등록등본, 부채진술서 등

(3) 유의사항

최근 6개월 이내에 신규대출이 전체 채무의 30%를 초과한 경우 접수 제한
사기, 횡령, 금융질서문란자 등은 지원 제외
담보대출은 매각 또는 경매 이후 처리 가능

새출발기금 vs 개인워크아웃 차이점

구분	새출발기금	개인워크아웃
대상	자영업자, 일반 연체자	연체 90일 이상자
주관 기관	한국자산관리공사 (캠코)	신용회복위원회
감면 범위	원금 최대 70%, 이자 전액	원금 최대 90%, 이자 전액
특징	자영업자 중심 / 일부 담보 포함	사회취약계층 강점 / 독촉 중단 빠름